სესხის ხელშეკრულება - რა უნდა ვიცოდეთ
21-08-2025 1 660
- საქართველოს მოსახლეობის უდიდეს ნაწილს აქვს სესხის ხელშეკრულება გაფორმებული ბანკთან, მიკრო საფინანსო ორგანიზაციებთან და ა.შ. შესაბამისად ის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული ხელშეკრულებაა საქართველოში. უმეტეს შემთხვევაში სესხის ხელშეკრულებას მხარე ისე აწერს ხელს, რომ მისთვის უცნობია მისი დეტალები და არც თვლის აუცილებლად მის წაკითხვას, წინამდებარე სტატია სრულიად ვერ ამოწურავს სესხის ხელშეკრულების ნიუანსებს ან/და მასთან დაკავშირებული მთელ რიგ საკითხებს თუმცაღა უმთავრესებზე მიუთითებს.
- სესხის ხელშეკრულება რეალური ხელშეკრულებაა - სესხის ხელშეკრულების საფუძველზე სანამ ერთი პირი მეორე პირს არ გადასცემს სესხის თანხას, სესხის ხელშეკრულება არ ითვლება ძალაში შესულად, ითვლება რომ გაფორმდა წინარე სესხის ხელშეკრულება;
- სესხის ხელშეკრულების ძლიერი და სუსტი მხარეები - სესხის ხელშეკრულების სამართლებრივად ძლიერი მხარე არის ბანკი ხოლო სუსტი მხარეა ფიზიკური პირი. ეს მოცემულობა კი ბანკს უფრო მეტ ვალდებულებას აკისრებს ვიდრე ფიზიკურ პირს;
- სესხის ხელშეკრულების ვადა - ნებისმიერი სესხის ხელშეკრულებას აქვს ორი ვადა ან ვადიანია ან/და უვადოა, ვადის შემთხვევაში ეს ნიშნავს, რომ დროის გარკვეულ პერიოდში უნდა შესრულდეს ვალდებულება;
- სესხის ხელშეკრულების გრაფიკი - სესხის ხელშეკრულების გრაფიკი ნიშნავს თუ რომელ დღესა და რომელ რიცხვებში უნდა შესრულდეს ვალდებულება;
- სესხის ხელშეკრულების საკომისიო - სამართლებრივ სივრცეში ტერმინის საკომისიოს ლეგალური განმარტება არ არსებობს. საკომისიოს ბანკი უთითებს სესხის ხელშეკრულებაში ეს კი იწვევს შემდეგს (საკუთარი პრაქტიკიდან გამომდინარე) თქვენ გინდათ მიიღოთ 10 000 ლარი სესხი თუმცაღა მაგალითად მიკროსაფინანსო 4% აკავებს სესხისას, შესაბამისად 400 ლარი მიდის საკომისიოში, ისე რომ თქვენ არ მიგიღიათ 10 000 ლარი და მიიღეთ 9 600 ლარი თქვენ სესხსა და მის პროცენტს იხდით არა 9 600 ლარიდან არამედ 10 000 ლარიდან, რაც ეწინააღმდეგება სესხის ხელშეკრულების მთავარ აზრს ის რეალური ხელშეკრულებაა;
- სესხის პროცენტი - ეს სხვა არაფერია თუ იმის საფასური რამდენიც ხანიც პირი იყენებს სხვის თანხას. ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი სწორედ ამას ნიშნავს, რომ საკომისიოს მართალია აკავებს ბანკი მაგრამ მის გამო მაინც იხდის პირი თანხას (იხდის არა რეალურად გადაცემული 9600 ლარის არამედ 10 000 ლარზე). რაც შეეხება პროცენტი ოდენობას აღნიშნულს მართალია ადგენს კერძო ბანკი მაგრამ მასზე ზედამხედველობას ახორციელებს ეროვნული ბანკი;
- სესხის პირგასამტეხლო - აღნიშნული წარმოადგენს სესხის უზრუნველყოფის საშუალებას, აღნიშნული საკანონმდებლო დანაწესის მიზანი არ არის პირგასამტეხლო აუცილებლად იქნეს მოქმედებაში გამოყენებული პირიქით ის დამზღვევი საშუალებაა რომ პირმა არ დაარღვიოს ხელშეკრულება. საგულისხმოა, რომ პირგასამტეხლო არ უნდა იყოს შეუსაბამოდ მაღალი, აი რა შეიძლება იყოს შეუსაბამოდ მაღალი ეს უკვე დამოკიდებულია დარღვევის ვადაზე, ოდენობაზე, დამრღვევის ფინანსურ ისტორიასა და ა.შ.;
- სესხის ხელშეკრულების დასრულება - სესხის ხელშეკრულება ან სრულდება მისი შესრულებით ან/და ერთ-ერთი მხარის მიერ ამ სესხის ხელშეკრულების მოშლით. უმეტეს შემთხვევაში ამას ახორციელებს ბანკი, ბანკის შემთხვევაში არსებობს დადგენილი წესი, რომ მან ამის თაობაზე უნდა შეატყობინოს მსესხებელს მაგრამ პრაქტიკაში ამას არ ექცევა დიდი ყურადღება;
- სასესხო დავალიანება - ეს ის საკითხია რომელიც ყველაზე დიდ ყურადღებას იპყრობს ხოლმე, რადგანაც სასამართლო დავების შემთხვევაში უმეტეს შემთხვევაში ბანკს მოაქვს ერთ გვერდიანი ე.წ. დავალიანების ცნობა რომელშიც მხოლოდ ციფრია მითითებული, მაგრამ ამ ცნობას არ ახლავს დავალიანების წარმოშობის საფუძველი, დაანგარიშების პერიოდი, დაანგარიშებული თანხის ოდენობა, პირგასამტეხლო რამდენ დღეზეა, რამდენ დღეზეა დაანგარიშებული პროცენტი და ა.შ. აღნიშნული კი იწვევს დიდ გაუგებრობას რადგანაც სასამართლო საპირისპირო მტკიცებულებას ითხოვს ვინც ამ დავალიანების ცნობას ედავება რითაც ირღვევა მტკიცების ტვირთი (სამართლებრივად ძლიერ და სუსტ მხარეებს შორის);
- შეუსაბამოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი - პრაქტიკაში არსებობს შემთხვევები როცა დადგენილ საპროცენტო განაკვეთზე მეტი ოდენობით არის გაცემული სესხი. ყველა სესხის ხელშეკრულება მართალია ინდივიდუალურია მაგრამ ის აუცილებლად უნდა იყოს იმ სიახლოვეს რასაც ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი საშუალო საპროცენტო განაკვეთი ქვია;
- სესხის ხელშეკრულების ბათილობა - ეს ყველაზე რთული საკითხია, რადგანაც იშვიათია ვინმემ ვინმეს დააძალოს სესხის გაცემა, მაგრამ ამასთანავე დასაშვებია დავა როგორც პროცენტის ოდენობაზე, ასევე მისი გაცემის საფუძველზე და ასევე პირგასამტეხლოზე. ქართული სასამართლო პრაქტიკა იცნობს შემთხვევებს როცა პროცენტის ბათილობა არა სარჩელის არამედ შესაგებლის მეშვეობით განხორციელდა;
- სესხის ხელშეკრულება ფართოდ არის გავრცელებული მაგრამ ის ჯერ კიდევ არ არის მოწესრიგებული სათანადო წესით, განსაკუთრებით იქ სადაც ძლიერი და სუსტი მხარეები არიან წარმოდგენილები. საკანონმდებლო დანაწესების არარსებობის პირობეში უმეტეს შემთხვევაში სესხის ხელშეკრულებაში შესაძლებელია აღმოჩენილი იყოს ისეთი მუხლები რომელიც აპრიორი ბათილია თუმცაღა ამას ძლიერი მხარე მაინც დებს ხელშეკრულებაში იმ მიზნით, რომ სამართლებრივად გაუთვიცნობიერებელ მხარეზე შიშის ფაქტორი არსებობდეს, უმთავრესი რჩევა რაც არსებობს სესხის ხელშეკრულების გაფორმების დროს არის ის, რომ კონსულტაცია მიიღოთ ადვოკატისგან რათა რისკების თაობაზე იქნეთ ინფორმირებული.
- სრული საადვოკატო და იურიდიული მომსახურება 👨⚖️
+995591976764
ადვოკატი გურამ კონტუაძე
არა სისტემური ადვოკატი
პრეცედენტებს ვქმნით ჩვენ!
#არასისტემურიადვოკატი #პრეცედენტებსვქმნითჩვენ
#არასისტემურიადვოკატი #ადვოკატი #სესხი #სესხისხელშეკრულება
ადვოკატი გლდანში ადვოკატი ვაკეში ადვოკატი ვერაზე ადვოკატი ციხეზე ადვოკატი წალკაში ადვოკატი საბურთალოზე ადვოკატი ვარკეთილში ადვოკატი ახალ რუსთავში ადვოკატი ახალ რუსთავში ადვოკატი დმანისში ადვოკატი ბოლნისში ადვოკატი საგარეჯოში ადვოკატი მიწის სამოქალაქოს ადვოკატი საადვოკატო მომსახურება თბილისში საადვოკატო მომსახურება საქართველოში საადვოკატო მომსახურება რუსთავში საადვოკატო მომსახურება თელავში საადვოკატო მომსახურება მარნეულში საადვოკატო მომსახურება ზუგდიდში საადვოკატო მომსახურება ქუთაისში საადვოკატო მომსახურება ბათუმში საადვოკატო მომსახურება ბათუმში საადვოკატო მომსახურება საგარეჯოში საადვოკატო მომსახურება ახალ რუსთავში საადვოკატო მომსახურება ახალ რუსთავში იურისტი ახალ რუსთავში იურისტი დმანისში იურისტი თბილისში იურისტი საქართველოში იურისტი რუსთავში იურისტი ბათუმში იურისტი ქუთაისში იურისტი ზუგდიდში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი სისხლის სამართლის ადვოკატი ადმინისტრაციული სამართლის ადვოკატი მიწის საკითხებზე მომუშავე ადვოკატი ადვოკატი სამოქალაქო საკითხებში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი თბილისში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი თბილისში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი საქართველოში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი ბათუმში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი რუსთავში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი ზუგდიდში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი ბათუმში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი მარნეულში სამოქალაქო საქმის ადვოკატი თელავში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი თბილისში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი თბილისში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი საქართველოში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი საქართველოში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი რუსთავში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი ბათუმში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი მარნეულში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი ზუგდიდში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი მარნეულში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი საგარეჯოში ადმინისტრაციული საქმის ადვოკატი მარნეულში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი თბილისში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საქართველოში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი რუსთავში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი ზუგდიდში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი მარნეულში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი თბილისში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი ბათუმში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი საგარეჯოში სისხლის სამართლის საქმის ადვოკატი ზუგდიდში საადვოკატო ბიურო თბილისში საადვოკატო ბიურო საქართველოში საადვოკატო ბიურო რუსთავში საადვოკატო ბიურო ზუგდიდში საადვოკატო ბიურო საგარეჯოში საადვოკატო ბიურო თბილისში საადვოკატო ბიურო საგარეჯოში საადვოკატო ბიურო ბათუმში საადვოკატო ბიურო საგარეჯოში საადვოკატო ბიურო ზუგდიდში საადვოკატო ბიურო მარნეულში საადვოკატო ბიურო თელავში advokati tbilisshi advokati rustavshi advokati saqartveloshi advokati bolnisshi advokati marneulshi advokati qutaisshi advokati zugdidshi advokati walkashi advikati marneulshi advokati marneulshi advokati dmanisshi advokati bolnisshi advokati telavshi sisxlis samartlis advokati samoqalaqo samartlis advokati administraciuli samartlis advokati адвокат в Тбилиси адвокат в Грузии Адвокат в Рустави Адвокат в Батуми Адвокат в Ваке Адвокат в Телави Адвокат по гражданским делам iuristi tbilisshi iuristi saqartveloshi sasamartlos iuristi sasamartlo advokati სასამართლო ადვოკატი ადვოკატი სასამრთლოში